Qu'est-ce que le pointage de crédit?

Le pointage de crédit est un chiffre utilisé par les créanciers comme un indicateur de la mesure de vraisemblance que vous rembourserez vos prêts. Votre pointage de crédit est généré par une formule mathématique qui utilise les données figurant dans votre profil de crédit. Les créanciers utilisent le pointage de crédit dans le cadre de leur prise de décision d'octroi du crédit depuis plus de 20 ans.

Quels sont les facteurs qui portent un impact sur mon pointage de crédit?

Divers facteurs servent à déterminer votre pointage de crédit, dont les suivants :

• Antécédents de paiement
• Dettes en instance
• Durée des antécédents de crédit
• Gravité et fréquence des renseignements défavorables tels que faillites, radiations et recouvrement
• La quantité de crédit utilisé par rapport à la quantité de crédit disponible

Comment mon pointage de crédit m'affecte-t-il?

Votre pointage de crédit est un important indicateur de votre santé financière. Les créanciers l'utilisent pour déterminer :

• si vous êtes un bon candidat pour un prêt ;
• le taux d'intérêt qui vous sera imputé.

Bien que votre pointage de crédit soit un important élément déterminant de votre solvabilité, les créanciers examinent aussi l'information se trouvant dans votre fiche de crédit et dans votre demande de prêt. La vérification régulière de votre profil de crédit vous permet : - de connaître les renseignements les plus récents dans vos antécédents de crédit ; - de corriger les inexactitudes, de vous assurer que vos données relatives au crédit sont une image réelle de votre solvabilité et de rehausser vos chances de recevoir du crédit en fonction des modalités les plus avantages que possible.

Qu'est qu'un « bon » pointage de crédit?

Il existe plusieurs types de pointages de crédit. Habituellement, plus le pointage est élevé, meilleur il est. Chaque créancier choisit sa propre échelle pour décider ce que constitue un bon pointage ou un pointage médiocre. C'est pourquoi le créancier est la meilleure source pour vous expliquer la signification du rôle que joue votre pointage de crédit dans sa décision finale de vous accorder, ou non, du crédit. Après tout, ce sont les créanciers qui déterminent les critères utilisés pour vous accorder du crédit. Le pointage de crédit n'est qu'une des maintes composantes d'information évaluées par les créanciers.

Qu'est-ce qu'un système de pointage de crédit?

Un système de pointage de crédit est une méthode utilisée par les créanciers pour les aider à voir si vous êtes ou non un bon candidat pour un prêt.

Les créanciers emploient un système de pointage de crédit pour établir votre pointage de crédit. Ce système :

• compare l'information contenue dans votre fiche de crédit au rendement des consommateurs présentant des caractéristiques semblables aux vôtres en matière de crédit ;
• tient compte de nombreuses caractéristiques liées au crédit dont vos antécédents de paiement, le nombre et le type des comptes que vous détenez, le nombre et la fréquence des paiements en retard et toute activité de recouvrement ou toute faillite.

Généralement, des caractéristiques positives rendent votre pointage plus élevé et vous aident à mieux vous qualifier pour les prêts. Les caractéristiques négatives font baisser votre pointage et peuvent nuire à votre aptitude à vous qualifier pour profiter des meilleures modalités possible pour vos prêts.

Comment les modèles de pointage de crédit sont-ils élaborés?

En choisissant un vaste échantillon de clients En analysant les données contenues dans ses fiches de crédit afin de discerner les facteurs liés à la solvabilité En assignant un degré d'importance à chacun de ces facteurs, en fonction de sa précision à titre de paramètre de prévision pouvant donner une idée de la possibilité du remboursement ponctuel du prêt