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Agence immobilière et hypothécaire
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2006-09-06
En matière d'hypothèques, information et économies vont de pair!
 

L'ACFC lance une mise à jour de sa boîte à outils sur les prêts hypothécaires

L'Agence de la consommation en matière financière du Canada a lancé aujourd'hui la plus récente mise à jour de ses outils sur les prêts hypothécaires. La calculatrice hypothécaire - Admissibilité à un prêt hypothécaire et la calculatrice hypothécaire de l'ACFC sont des outils conçus pour aider les consommateurs à déterminer s'ils peuvent obtenir un prêt hypothécaire et quel serait pour eux le calendrier de remboursement optimal.

Ces outils, jumelés au jeu-questionnaire hypothécaire en ligne de l'ACFC et sa publication intitulée L'ABC des prêts hypothécaires, permettent aux consommateurs de mieux comprendre leurs droits et leurs responsabilités ainsi que les modalités des divers produits hypothécaires offerts sur le marché. Les consommateurs qui souhaitent acheter une maison peuvent utiliser les calculatrices de l'ACFC pour déterminer s'ils peuvent obtenir un prêt hypothécaire, compte tenu de leur niveau de revenu et d'endettement.

« La calculatrice hypothécaire de l'ACFC peut indiquer aux consommateurs combien d'argent et d'années ils pourraient économiser en effectuant des versements accélérés ou un remboursement anticipé, explique Bill Knight, commissaire de l'ACFC. Étant donné le nombre de nouveaux produits offerts sur le marché, tels que les hypothèques assorties de périodes d'amortissement de 35, voire de 40 ans, les consommateurs ont tout intérêt à faire de sérieux calculs et à connaître leurs options avant de signer un contrat de prêt hypothécaire. De telles hypothèques peuvent signifier des paiements mensuels moins élevés pour les consommateurs, ils doivent cependant connaître les conséquences éventuelles de leur choix, notamment le montant d'intérêt qu'ils paieront au fil des ans », ajoute M. Knight.

Maintenant disponibles au Canada, les hypothèques assorties d'une période d'amortissement de 30, 35 ou même de 40 ans peuvent offrir l'avantage de paiements mensuels plus faibles. Par contre, la très longue période d'amortissement de ces hypothèques signifie que le total des intérêts que paient les consommateurs sera au bout du compte plus élevé.

« Même en sachant que les coûts en bout de ligne seront plus élevés, certains consommateurs pourraient avoir de bonnes raisons de choisir ce genre de produit hypothécaire, de dire M. Knight. Sans cette période d'amortissement plus longue, l'accès à la propriété resterait hors de prix pour ces derniers. Toutefois, les Canadiens qui seraient tentés de choisir une hypothèque à long terme devraient songer à effectuer des versements accélérés aux deux semaines. Au fil des ans, cette option leur permettrait d'économiser des dizaines, voire des centaines, de milliers de dollars en intérêt. »

Pour de plus amples renseignements sur les hypothèques, les consommateurs peuvent consulter la base de données de la Foire aux questions (FAQ) de l'Agence où ils trouveront des réponses à des questions concernant les hypothèques - du calcul des pénalités aux taux d'intérêt en passant par les produits d'assurance. Les consommateurs qui souhaitent consulter cette base de données peuvent visiter le site Web de l'Agence à : www.acfc.gc.ca et choisir la section « Pour les consommateurs. »

L'Agence publie par ailleurs L'ABC des prêts hypothécaires, que les consommateurs peuvent télécharger à partir du site Web ou commander, gratuitement, en composant sans frais le numéro du Centre des communications avec les consommateurs de l'ACFC : 1 866 461-3222.

L'ACFC veille au respect des lois sur la protection des consommateurs, des codes de conduite et des engagements publics qui s'appliquent aux banques et aux sociétés de fiducie, de prêt et d'assurances constituées en vertu d'une loi fédérale. Elle fournit aussi des renseignements exacts et objectifs aux consommateurs sur les produits et services financiers et elle informe les Canadiens au sujet de leurs droits et responsabilités lorsqu'ils traitent avec les institutions financières.



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